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Wolfgang Keller 著，liwenhua 译

摘要

对于许多保险公司来说，要建立一个能够缩短产品周期，柔性灵活的保险系统可谓是一个挑战。虽然这个系统有着巨大的市场，围绕这些相同的问题开展了许多项目，但是这些项目似乎仍然有些扑朔迷离。实际上，这个问题没有答案。这篇文章收集了一些模式，他们解释了那些驱动保险系统运转的各个部分在设计上的基本规律和方案。

介绍

随着金融市场诡秘多变、竞争加剧，较短的产品革新周期将有助你在这个充满竞争的金融服务市场领先。服务提供商总想扩张到新的产品领域，所以允许交叉销售。他们尽力提供个性化产品，以便争取个人市场，为现有客户提供更好服务。同时，为了减少投资代价必须要有灵活柔性的系统。而有了灵活柔性的系统，在能够承受的维护开支下就能达到上述目标。

为了达到这些目标，金融业采用了许多系统。这些系统具有很大的相似性。这种相似性就是在银行业和保险业都存在的所谓产品驱动方法。这种方法是从传统制造业借鉴得来的，但是它与传统制造业又存在显著差别。这个差别就是你在生产订单（保险单）的同时就进入了系统的投保服务。毕竟金融产品是无形的。

其它工业的类似情况本文收集了产品驱动的保险系统中的一些模式，这些模式设计得十分灵活，可以在保险和金融业的许多系统中看到。也许可以在其它工业中找到这些模式的身影，但是，在此将不解释如何不需要其它领域的实际项目背景知识，它们就可以应用在那些领域。如果有人从其它工业也得出了相似的模式，我们可以比较它们，匹配它们。

“产品树”是一种核心模式——这种模式试图以树的结构来呈现产品——其原型来源于制造业，只是到了最近才被应用到保险业（大约10 年了，参看Sch96）。服务提供者希望按顾客需要的方式，使用一系列预定义好的单元来配置产品，这种想法在制造业和其它行业中也可以看到。还有好几种称之为批量定制的方法，它们严重依赖信息技术来传递批量定制的产品[And+97]。在计算机行业有一个很典型的例子——DELL 或者VOBIS 可以定制个人计算机。在布匹行业也有同样的例子（Levy Strauss 和其它）。

个人非实物产品同样可以在电信业找到。账单计划也可以使用与产品树和产品服务器类似的技术从预定义的构造块中选取来进行配置。

这篇文章并没有全部使用模式语言去表达模式。实际上，有很多方法可以对产品建模，我们这里只使用了其中一种。

现有的保险业参考模型

许多对模式感兴趣的读者可能听说过IAA（IBM's Insurance Application Architecture），并奇怪这里怎么会与之相关呢？其实IAA 价格不菲，除了尚可利用的二手资源外，我根本没有直接接触过它，也就无从详细讨论这种相关性。对此我表示抱歉，不过，这也不是我的错。我所能借鉴就只有VAA（VAA95）了。VAA 是德国保险业参考的一个公开模型，我总是尽可能参考它。

驱动保险应用设计的一般动力

驱动这些模式产生的因素是明确的，它们包括：

1. 市场中的时间因素和系统的灵活性：在欧洲，近几十年来，政府一直严格对保险市场进行规范。但是随着全球市场和欧洲市场不规则因素的出现，保险公司发现他们又处在一种新的竞争空间中。银行，其它金融服务提供者，来自邻国的保险同行，以及其它机构等等，这些新的竞争对手不断涌现。时间在市场中已经扮演了一个决定性的角色。 那些有能力更快设计出新产品并把产品推向市场，同时又能够提供个性化服务产品的公司将比那些好些年才向市场推出一个新产品的公司更具竞争优势。

2. 新产品和个性化产品：Michael Porter 分析了几种竞争战略（Por85），一种是价格竞争，一种是质量竞争，还有一种是综合服务竞争。如果你想开辟新的市场，或者想成为为客户眼中质量信誉的佼佼者，在更多的客户中拥有更多的产品无疑会帮助你实现梦想。在工业化早期，各方面的开销相互冲突，要想做到这点很困难。但是，随着现代计算机技术的日新月异，以较低开销提供客户个性化产品已经成为可能，所要做的就是把原来产品的标准元素模块同客户个性化产品要求结合起来。谁能为客户提供个性化产品谁就具有众多的竞争优势。

3. 服务点和节省开支：有许多策略可以增强竞争力。其中一个策略就是为客户提供贴身服务。许多保险系统还纯粹实行着老的办公制度，大量的公文在多个办公室和销售代表之间流转。节省开支策略就是瞄准公文流转所带来的诸多烦琐，努力精简公文处理的中间步骤。保险系统被部署在更靠近客户的地方，通过运用互联网络和个人电脑，销售代表的膝上电脑可以与事务处理中心紧密集成。